2018-11-24 23:29經濟日報 記者林子桓
隨著全民健保推行住院診斷關聯群支付制度（DRGs），民眾自費項目也漸漸增加，不少民眾透過投保定期實支實付險，轉嫁新增的醫療費用風險。
但定期實支實付險最多續保到75至80歲，75歲後住院手術的頻率較其他年齡族群高，因此，高齡族群的實支實付醫療險就會出現空窗期。
全球人壽表示，可選擇有提供終身實支實付醫療險保障的終身醫療險，挑選時需要注意以下幾項要點。
首先，繳費期限多長？保費是否固定？因為若保費費率不固定，將會隨著年紀增長而增加費率，屆時到高齡時的保費費率恐難負擔。
其次，75歲後是否有自動「加倍」給付住院日額保險金。
第三，75歲起是否享有終身實支實付醫療保障，且同一次住院雜費最高給付為日額的多少倍數。
此外，若保戶連續兩年起未申請理賠，是否有額外增值項目，例如：非實支實付給付項目最高可增值多少倍？帳戶型醫療險最高給付多少倍數？以及身故後是否可領回差額，作為身故保險金？
也就是說，如果被保險人生前在終身醫療帳戶申請理賠的總給付金額，低於總繳保費某個特定倍數，那麼受益人可領回「特定倍數的總繳保費－累計總給付金額」的差額。
全球人壽表示，完善的終身醫療險不只是在於住院日額給付，也必須包含終身的實支實付醫療險，且加倍保障高齡族群醫療給付，才能真正達到「有所醫靠，老有所終」的保險精神。