文/何楷平 |《現代保險》雜誌 | 2019.04.30 (新聞)
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【本文重點】台灣人愛買保險，但最基本的壽險保障，到底買多少？根據統計，全台22家壽險公司的保戶，身故保額差很大！保額最高的超過200萬元，最低的不到30萬元。2018年哪家壽險公司的保戶，身故保額最高呢？
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近年來，金管會力推保障型保險，其中「壽險」也是保障型保險的一種，而國人平均每件壽險保額，也出現明顯成長！
2018年全台壽險業新契約保費收入（FYP）高達1.38兆元，不但創下連續7年破兆紀錄，更創下年成長9.5％的耀眼成績，而各公司在壽險「身故保額」的表現上，也有7.67％的成長。
根據金管會統計，2018年各壽險公司的每件壽險新契約保額，整體平均為128.8萬元，較2017年的119.6萬元，增加9.2萬元，成長幅度7.67％。
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國人平均死亡給付 ≠ 國人平均身故保額
國人平均死亡給付＝壽險業死亡給付金額/ 全台總死亡人數
國人平均身故保額＝個人壽險主約新契約保單總死亡保障保額/ 總件數
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2018年每件平均身故保額超過200萬元的，包括保德信國際人壽、友邦人壽、法巴人壽、合作金庫人壽、安聯人壽，以及國際康健人壽，其中友邦人壽還出現高達104％的成長率，是6家進入200萬俱樂部的壽險公司中，唯二進步、且進步幅度最大的公司。
由於各壽險公司的主力商品不同，各公司保戶的身故保額也有明顯落差。銷售儲蓄險商品愈多，就愈可能導致「高保費、低保障」的結果；有的公司主推投資型商品，投資型商品的壽險保額，採自然費率，愈年輕投保，就愈有機會以「低保費」換得「高保障」。
至於五大壽險公司，雖然排名都在後段班，但每件平均身故保額普遍都有明顯成長。
去（2018）年國泰人壽收進逾2千億元的新契約保費，穩居壽險龍頭的寶座，每件平均身故保額為31萬元，較2017年成長24％。新契約保費收入排名第二的南山人壽，每件平均身故保額87萬元，成長20％。
新契約保費收入排名第三的富邦人壽，則是五大壽險公司當中，每件平均身故保額成長最多的，成長高達41％，每件平均身故保額為55萬元。
新契約保費收入排名第四及第五的中國人壽、台灣人壽，每件平均身故保額分別為96萬元、77萬元，成長幅度都在10個百分點以上的水準。
據瞭解，金管會研議修正「人身保險商品審查應注意事項」，將保障型商品利潤拉高、儲蓄型商品利潤降低，藉此促使壽險公司多賣保障型商品。
國人的壽險保障能不能再往上拉高，除了主管機關提供獎勵措施，提升民眾的保險素養，瞭解保險真正的價值是「保障」，恐怕才是真正的關鍵。