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退休,是每個人必上的人生必修課,包括健康、子女 / 家庭、生活品質至自我夢想實現等等,想要各個面向都 All Pass,都必須要有足夠的退休金做為基礎。
根據保德信投信所公布的 2019 年退休理財調查 *,受訪者認同自行準備退休金的重要性,亦有不少人已經著手準備。但令人好奇的是,哪些投資或理財方式最受青睞? 調查結果顯示,超過 85% 的受訪者首選共同基金,保險、股票及定存等其他理財方式,也各有逾五成的民眾使用。
配息債、多重資產基金最受青睞
至於對報酬率的期待,五成受訪者認為 5~7% 是合理的預期報酬,亦有將近 3 成願意以較高風險追求 7~10% 的收益率。進一步了解偏好的基金類型,固定領息的債券型基金吸引三成受訪者青睞,另有兩成選擇可以依據市場自動調整投資組合的基金,例如多重資產型。
退休買基金 多重資產類型最合適
保德信投信針對民眾退休目標推出「夢想計算機」,可免費檢視個人及家庭的退休金缺口,並且提供投資標的建議。保德信投信認為,若以共同基金作為退休理財工具,則建議考量個人風險承受度與投資時間長短,可選擇多重資產類型、ETF 或組合型基金,分散單一市場或標的風險,透過定期 (不) 定額扣款投資,搭配單筆逢低進場,為長線退休投資精打細算。