2021-06-27 04:10 工商時報 孫彬訓、 魏喬怡
7月起多項保險新制上路，下半年保險該如何買？
保險業者表示，除依年齡進行調整，針對壽險部分，可考慮「投資型保險」或是定期壽險，再搭配「小額終老保險」；
健康險則首重「實支實付」，重大傷病險、防癌險也不可少，
如因預算考量，可先投保定期醫療險，但完整且適合的規畫還是因人而異。
7月起多項保險新制上路，國泰人壽表示，
主要改變在於：7月起新契約責任準備金提存將更新為第六回生命表的影響，較複雜，
對於各類型商品的保費有不同影響，壽險會因死亡率下降而降費，
健康險則因長壽而提高成本，綜合型商品則視壽險比重而有所不同。
其中，健康險保費雖可能調漲，但近期多家保險公司在商品中加入外溢機制，
鼓勵保戶運動或健康管理，並回饋在保費折減或保障增加中，能適度減緩保費調漲的影響。
台灣人壽指出，針對壽險，可以考慮「投資型保險」低保費高保障並搭配「小額終老保險」。
其次，再考慮「定期壽險」搭配「小額終老保險」。
針對健康險，首重實支實付，重大傷病險不可少，初次罹患癌症也要加，但完整且適合的規畫還是因人而異。
全球人壽建議，不論是初出社會或是「上有老、下有小」的三明治族群，
皆可以利用繳費期間內提供高倍數的壽險保障，並且在繳費期滿後充分累積退休資產的利變增額壽險主約，
搭配實支實付與定額的醫療險附約及重大傷病險附約等來強化自己的保障。
對於銀髮族，全球人壽則建議不妨可以投保小額終老保險來加強自己的壽險保障。
康健人壽強調，不同族群面對風險和所需保障可能不同，
建議國人依自身需求為自己做好完善保障規劃，而符合現代人需求的外溢保單依舊是目前醫療保險的熱門趨勢。
國泰人壽表示，投保需依照個人狀況及目前所處的生涯階段考量，藉此滿足不同階段的需求及預防所面臨的風險。
以30歲的「小資族」而言，建議趁年輕保費便宜時，
在預算可接受範圍內，先做好基本醫療和意外保障，並定期檢視需求來做補強；
40歲「夾心族」應強化重大疾病或壽險保障。
若已為人父母，建議同時為子女規劃完善的基礎保障，
含住院/實支實付、手術、重大疾病、意外等。
至於50、60歲的「準退休族」，為避免醫療費用侵蝕退休金，保險規劃應首重醫療及長照險的保障。
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